日銀利上げ受け住宅ローン金利上昇へ
大手銀行の住宅ローン金利に上昇の動きが広がっている。三菱UFJ銀行と三井住友銀行は、9月から適用する変動型住宅ローンの金利を引き上げる。新規契約者向けの最優遇金利はいずれも年1％を超え、借り入れを検討する世帯の返済負担に直結する水準となる。
今回の変更は、日本銀行が6月に政策金利を0.75％程度から1.0％程度へ引き上げたことを受けた対応だ。住宅ローンの変動金利は、銀行が短期間の融資に用いる短期プライムレートなどを基準として見直されるため、金融政策の変化が住宅ローンにも反映され始めた。
三菱UFJと三井住友が0.25ポイント上げ
9月から新たに住宅ローンを契約する場合、三菱UFJ銀行の変動型最優遇金利は0.25ポイント上昇し、年1.195％となる。三井住友銀行も同じく0.25ポイント引き上げ、年1.525％とする。
両行の変動型基準金利は年3.375％となるが、実際に借り手へ適用される金利は、信用力などの条件に応じて基準金利から引き下げられる。このため、新規契約者が利用できる最も低い水準がそれぞれ年1.195％、年1.525％となる。
変動型は住宅ローン利用者の多くが選択している商品であり、金利変更の影響を受ける世帯は少なくない。新たな借り入れだけでなく、すでに契約している利用者にも今後影響が及ぶ。
既存契約者にも秋以降新金利を適用
三菱UFJ銀行と三井住友銀行では、既存の住宅ローン契約者についても秋ごろから金利引き上げの影響が出始める。三菱UFJ銀行では、早いケースで11月から新しい変動金利が適用される見通しとなっている。
変動型住宅ローンは市場金利や銀行の基準金利の変化に応じて適用金利が見直される。このため、日銀による政策金利の引き上げが続けば、住宅ローン利用者が支払う利息にも変化が生じることになる。
一方、みずほ銀行、三井住友信託銀行、りそな銀行は9月の変動型金利を据え置いた。ただ、3行についても10月以降に金利の見直しを検討する公算があり、大手銀行全体へ金利上昇が広がるかが焦点となる。
固定型は大手5行そろって金利引き上げ
変動型とは異なり、固定型住宅ローンについては大手5行すべてが9月から金利を引き上げる。期間10年の固定型では、最優遇金利が年3.450％から年4.195％の範囲となった。
基準金利も年5.55％から6.59％となる。固定型住宅ローンの金利を左右する長期金利が上昇傾向にあることが、銀行各行による引き上げにつながっている。
長期金利は財政悪化への懸念などを背景に上昇しており、短期金利に連動しやすい変動型とともに、固定型にも上昇圧力が及んでいる。住宅ローンを選ぶ際には、変動型と固定型の双方で従来より高い金利水準を意識する状況となった。
金利上昇局面で住宅ローン負担増が焦点
金利の上昇は預金利息の増加につながる一方、住宅ローンなど資金を借りる側には負担増となる。特に住宅ローンでは借入額や返済期間が大きいため、適用金利の変化が家計に与える影響が注目される。
日銀の6月の利上げを受け、まず三菱UFJ銀行と三井住友銀行が変動型の引き上げに動き、固定型では大手5行すべてが金利を上げた。残る銀行でも今後見直しが進めば、住宅ローン金利の上昇はさらに広範囲に及ぶ。
9月以降の日銀の金融政策次第では、住宅ローン金利に一段の上昇余地もある。新規契約者に加えて既存契約者にも影響が広がるなか、家計の返済負担がどのように変化するかが焦点となる。
